电信网络诈骗涉及的资金转移秘密揭晓！你被感染了吗？

身份证的地址都来自同一个县。他们一个接一个地进入银行分行，但说他们不认识。他们在开卡过程中经常进行眼神交流。他们坚持开更大的转账限额却不配合尽职调查……王某一系列异常行为引起了分行工作人员的警惕。在警方和银行密切配合各方调查后，商业银行分行成功拦截了林、王的异常开户行为。

近年来，为有效阻断非法资金转移，商业银行加强了对银行账户（含卡）事前、事中、事后的全生命周期管理。客户回访、查清存量账户等，建立了防范不法分子利用银行账户转移非法资金的保障网络，在协助公安机关打击电信网络诈骗方面取得了显著成效。

数据显示，2021年，电信网络诈骗犯罪分子利用企业银行账户转账资金的账户数量同比下降92%，涉及的个人银行卡账户平均金额案件将下降 22%。商业银行将协助公安机关停止支付、冻结诈骗资金同比增长270%，挽回了大量群众损失。

金融机构筑牢防线

自公安机关开展“破卡”行动以来，中国人民银行组织商业银行与公安机关建立密切警银合作机制，筑牢风险防控壁垒为不法分子恶意开卡，有效防止不法分子造访商业银行。开卡后用于转移电信网络诈骗资金。商业银行分行一旦发现恶意开户、买卖银行卡的可疑人员，将第一时间向辖区内公安机关报告。自己造成的陷阱”。

2021年7月，兴业银行哈尔滨分行在发现林某、王某行为异常后，立即联系当地反欺诈中心。反诈骗中心只用了1分钟就锁定了王某最近开通的多张手机卡和银行卡，行为异常异常。公安机关立即出动民警银行卡涉嫌诈骗被冻结怎么办，联动银行网点，成功拦截异常开卡行为。

为确保从角度上杜绝风险，中国人民银行哈尔滨中心支行在公安机关的协助下，组织商业银行对该可疑卡进行了调查。林和王的开场行为。经查，2006年10月至2021年7月，王某在黑龙江省10家银行开立借记卡、信用卡、准信用卡等25个账户，账户频繁消费符合公安机关规定。 “干扰”。卡”动作可疑特征。各相关商业银行均提高了王某的客户风险等级，并向公安机关提供可疑交易线索。

为进一步推进打击电信网络诈骗犯罪，多部门联手以“零容忍”态度打击银行卡买卖、租赁等活动，形成了对非法发卡的强大威慑，发卡、贩卡团伙和欺诈者。一方面，根据《中华人民共和国刑法》的规定，明知他人利用信息网络实施犯罪并为其犯罪提供支付结算协助的，构成“协助信息网络犯罪活动罪”，必须承担相应的法律责任。另一方面，根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范新型非法犯罪电信网络的通知》（银发[2019]85号），公安部中国人民银行将严格审慎买卖账户单位或个人。实施金融处罚，5年内暂停其银行账户的非柜台业务和支付账户的所有业务，不得为其开立新账户。惩戒期满后，商业银行和支付机构也将在惩戒单位和个人办理开户业务时加强审查。

此外，商业银行、支付机构、清算机构不断提升风险防控水平，阻断电信网络诈骗资金的非法转移。商业银行和支付机构对公安机关通报的涉案银行卡严格执行“一案双查”，对涉案账户的相关账户一一排查，将大量线索移送公安机关。公安机关依法办理。中国银联组织各商业银行开展银行卡清理整顿，全面清理长期不动产银行卡和“一人多卡”，大大降低了不法分子盘活存量银行卡的风险。中国银联研究建立跨部门风险防控机制，推进“一键查卡”试点，既方便个人银行卡信息查询，又有效防范虚假账户风险开幕。

电信网络诈骗涉及资金转移的秘密

目前，电信和网络诈骗犯罪高发。作案手段瞬息万变，扑朔迷离，难以防范。欺诈窝点正在迅速向海外转移。有组织犯罪的特征越来越明显，严重破坏社会稳定和人民财产安全。

据相关人士介绍，从涉案资金的转移方式来看，主要分为三个部分。

首先是收款环节：买、卖、租银行卡收款诈骗资金。犯罪分子主要通过购买或租用他人实名开立的银行卡和支付账户等方式向受害人收取资金。据公安部门通报，2021年1月至2021年11月，共破获电信网络诈骗案件37万件，捣毁“两证”犯罪团伙9万个。涉案银行卡均为实名制发行。非法贸易。

二是转账环节：账户层层嵌套，资金多方转账。骗子往往会迅速转移涉案资金，以逃避公安机关的停缴、冻结措施。目前主要有三种方法。一是通过国内“水屋”（洗钱团伙）进行转移。在中国成立了洗钱工作室，专门转移诈骗资金，形成了境外人员诈骗、指挥国内“水屋”通过聊天软件快速转移洗钱资金的黑色产业链。二是在“运行平台”上拆分交易。资金通过“跑点平台”等非法支付平台大量拆分，在高额激励的诱导下，转入普通人开设的银行卡和支付账户。三是利用虚拟货币转移赃款。欺诈者通过购买虚拟货币将欺诈性资金转移到海外，难以查处。

最后一部分是变现环节：资金的跨境转移实现变现。为了躲避打击，骗子通常会躲藏在国外，通过地下钱庄将国内的诈骗资金转移出境，完成变现。首先是提现。聘请国内“司机”在银行ATM取款后非法走私出境，或通过非法改装的POS机刷卡提取现金。二是虚构交易。构建虚假交易，实现欺诈性资金的跨境转移，如签订虚假交易合同，或购买游戏积分卡、充值卡等虚拟物品，再转售变现。三是跨界“敲门”。欺诈资金的跨境转移是通过境内交割人民币和境外交割地下钱庄的方式实现的。

在电信网络诈骗的严峻背景下，人民银行加强顶层设计和工作部署，会同有关部门联合印发了《电信网络诈骗与跨境赌博“资金链”治理工作方案》 ，提出29项具体工作措施，以加强整治整治整治制度化；出台《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，加强收款条码管理，严厉打击“跑分平台”；推动《非银行支付机构条例》的出台，对参与电信网络诈骗、为犯罪分子提供便利的非银行支付机构从重处罚。

中国人民银行表示，下一步，将继续全力协助公安机关打击电信网络诈骗银行卡涉嫌诈骗被冻结怎么办，继续夯实金融机构风险防控职责，促进行业风险管理，推进跨机构、跨市场、跨部门风险分担和协同处置，构建全链条共管格局，编织密密麻麻的金融风险防控网络，牢牢握住金融风险“钱袋子”。人。